Seguro da locadora vs seguro de viagem ao alugar um carro: o que cada um cobre
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O seguro que a locadora de carros oferece e o seu seguro de viagem não cobrem a mesma coisa: o primeiro protege o veículo (colisões, roubo, vidros), enquanto o segundo protege as pessoas (acidentes, hospitalização, evacuação). O erro mais comum dos viajantes é presumir que um substitui o outro, e descobrir no balcão do aeroporto que a locadora retém entre 500 e 2.000 USD de depósito no cartão de crédito como garantia da franquia (excess) durante o período do aluguel.
Neste artigo comparamos ponto a ponto o que inclui o seguro básico (CDW/LDW) vendido pela locadora, o que normalmente cobre um seguro de viagem ou de assistência como a Assist-365, e por que existem produtos intermediários -como os que a DiscoverCars compara- pensados exclusivamente para eliminar esse depósito ou franquia sem pagar o CDW da locadora, que costuma custar entre 15 e 30 USD por dia.
O que realmente cobre o seguro da locadora (CDW/LDW)
O Collision Damage Waiver (CDW) ou Loss Damage Waiver (LDW) que a locadora oferece no balcão não é tecnicamente um seguro: é uma renúncia contratual da empresa a cobrar de você o custo total do veículo caso ele seja danificado, em troca de você assumir uma franquia (excess) que pode variar de 800 a 2.500 USD conforme o país e a categoria do carro.
- Cobre danos ao veículo por colisão, vandalismo ou roubo do carro completo.
- Quase nunca cobre pneus, para-brisa, teto do veículo, nem o interior.
- Não cobre gastos médicos seus nem dos seus acompanhantes em caso de acidente.
- Não cobre perda de bagagem, cancelamento da viagem nem assistência médica no exterior.
O que o seu seguro de viagem cobre (e o que NÃO cobre do carro)
Um seguro de viagem ou de assistência integral, como os planos da Assist-365, é projetado para proteger a pessoa, não o veículo. Se você sofrer um acidente dirigindo um carro alugado, o seu plano de assistência pode cobrir o atendimento médico, a hospitalização e até a evacuação médica se a lesão for grave, com rede de prestadores em mais de 200 países. O que quase nenhum seguro de viagem cobre é a franquia ou depósito do veículo retido pela locadora: isso pertence ao mundo do seguro de carro, não ao da assistência ao viajante.
Aqui está a lacuna real: se você bater o carro, o seu seguro de viagem atende você, mas a locadora vai cobrar (ou reter) mesmo assim a franquia do veículo. Para fechar essa lacuna existem os seguros de excess/depósito para carros de aluguel, que você pode comparar e comprar separadamente, por exemplo através de comparadores como a DiscoverCars, que mostra o preço do carro já incluindo ou excluindo essa proteção adicional.
Comparativo: CDW da locadora vs seguro de excess vs seguro de viagem
A tabela a seguir resume o que cada produto resolve, para que você não pague duas vezes pela mesma coisa nem fique sem cobertura no que realmente importa.
O cartão de crédito substitui algum dos dois?
Alguns cartões de crédito premium incluem cobertura de danos ao veículo de aluguel como benefício (secondary ou primary CDW), mas quase sempre exigem que você tenha recusado o CDW da locadora e pago o aluguel completo com esse cartão. Mesmo assim, essa cobertura do cartão nunca inclui assistência médica, evacuação ou gastos por doença, que continuam dependendo do seu seguro de viagem. Antes de confiar apenas no benefício do cartão, revise o certificado de cobertura: muitos excluem países específicos, picapes grandes ou aluguéis de mais de 30-45 dias consecutivos.
Recomendação prática antes de retirar o carro
O mais eficiente para a maioria dos viajantes é separar os dois riscos: comprar um seguro de viagem completo (idealmente com código de desconto como MEDALLOADV2023 na Assist-365) para o médico, a hospitalização e a evacuação, e comparar separadamente o custo do carro com e sem proteção de excess em um comparador como a DiscoverCars. Fotografe o veículo por fora e por dentro antes de sair do estacionamento: é a prova mais simples para evitar cobranças injustificadas na devolução.
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CDW da locadora vs seguro de excess vs seguro de viagem
| Produto | O que cobre | O que NÃO cobre | Custo típico |
|---|---|---|---|
| CDW/LDW da locadora | Danos ou roubo do veículo, com franquia reduzida | Gastos médicos, pneus/para-brisa, bagagem | 15-30 USD/dia |
| Seguro de excess (tipo DiscoverCars) | Reembolsa a franquia cobrada pela locadora em caso de dano | Atendimento médico, hospitalização, evacuação | 5-10 USD/dia aprox. |
| Seguro de viagem / assistência (Assist-365) | Atendimento médico, hospitalização, evacuação pelo acidente | A franquia ou dano do veículo em si | Conforme plano e duração da viagem |
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Perguntas Frequentes
O meu seguro de viagem paga a franquia do carro se eu sofrer uma colisão?
Na maioria dos casos, não. O seu seguro de viagem cobre o seu atendimento médico e o do acompanhante, mas a franquia ou dano do veículo é assumida pelo seguro de excess ou pelo CDW da locadora.
O que é exatamente o excess em um aluguel de carro?
É o valor máximo que você assume se o carro for danificado, mesmo tendo o CDW básico da locadora; costuma ser retido como bloqueio no cartão de crédito ao retirar o veículo.
Vale a pena comprar o seguro de excess se eu já tenho seguro de viagem?
Sim, são complementares: um protege o veículo (excess) e o outro protege você como pessoa (médico, hospitalização, evacuação).
A DiscoverCars vende seguros médicos de viagem?
Não; a DiscoverCars é um comparador de aluguel de carros que também permite comparar e adicionar proteção de excess/depósito para o veículo, não seguro médico de viagem.
O que acontece se eu recusar todos os seguros no balcão?
Você assume o custo total do dano ou roubo do veículo até o valor comercial do carro, a menos que o seu cartão de crédito ou uma apólice de excess comprada antes cubra esse risco.
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