Voyager avec une maladie préexistente sans perdre votre couverture
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Avoir une maladie préexistente (diabète, hypertension, problèmes cardiaques, entre autres) ne signifie pas que vous ne pouvez pas souscrire une assurance voyage : cela signifie que vous devez la déclarer lors de l'achat de la police pour qu'elle soit couverte jusqu'au sous-plafond correspondant. La cacher ne vous fait pas économiser d'argent ; cela augmente seulement le risque qu'une réclamation liée soit rejetée, précisément quand vous en avez le plus besoin.
La plupart des assureurs sérieux couvrent les conditions préexistentes jusqu'à un plafond spécifique, distinct du montant général de la police, à condition qu'elles soient correctement déclarées avant le voyage. Par exemple, il est courant de trouver des sous-plafonds de couverture pour affections préexistentes entre 40 000 et 50 000 USD, selon le plan et l'assureur.
Qu'est-ce qui est considéré comme une « maladie préexistente »
En général, toute condition diagnostiquée ou traitée avant l'achat de l'assurance est considérée comme préexistante : diabète, hypertension, maladies cardiaques, asthme sévère, cancer en traitement ou en rémission récente, entre autres. Certains assureurs font une distinction entre les conditions « stables et contrôlées » et celles faisant l'objet d'un traitement actif ou récent, ce qui peut affecter le sous-plafond ou les conditions de couverture.
Comment déclarer correctement votre condition
- Indiquez la condition exacte lors de la demande de devis, pas une version générale ou vague.
- Mentionnez si elle est contrôlée par un traitement médicamenteux et depuis quand.
- Demandez explicitement quel est le sous-plafond de couverture pour les conditions préexistentes dans ce plan.
- Conservez par écrit (e-mail ou certificat) la confirmation que votre condition a été déclarée et acceptée.
Que demander avant d'acheter
- Quel est le sous-plafond spécifique de couverture pour les maladies préexistentes ?
- La couverture inclut-elle les médicaments habituels en cas de perte ou d'épuisement pendant le voyage ?
- Existe-t-il une période minimale de stabilité exigée (par exemple, aucun changement de traitement au cours des derniers mois) pour que la condition soit couverte ?
- Le plan propose-t-il une consultation médicale en ligne pour les questions de gestion de la condition pendant le voyage ?
Que se passe-t-il si vous ne la déclarez pas
Si une urgence liée à une condition non déclarée survient, l'assureur est fondé à rejeter l'intégralité de la réclamation, vous laissant assumer la totalité des frais. Déclarer la condition dès le départ, même si cela implique un coût supplémentaire sur la prime, est la seule façon d'avoir la certitude que ce risque spécifique est couvert.
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Questions fréquentes
Si je déclare ma maladie, l'assurance sera-t-elle beaucoup plus chère ?
Cela peut entraîner un coût supplémentaire, mais celui-ci est généralement faible comparé au risque de vous retrouver sans couverture en cas d'urgence liée à cette condition.
Toutes les conditions préexistentes ont-elles le même sous-plafond de couverture ?
Non, cela dépend de l'assureur et du plan ; certaines conditions stables bénéficient d'une meilleure couverture que d'autres avec un traitement actif ou récent.
La grossesse est-elle considérée comme une maladie préexistente ?
Elle est traitée comme une condition particulière avec ses propres règles de couverture selon le trimestre, et non exactement comme une maladie chronique ; consultez la section spécifique de votre police.
Puis-je changer d'assureur si ma déclaration est refusée ?
Oui, vous pouvez demander des devis auprès de différents assureurs, car les politiques d'acceptation et les sous-plafonds pour les conditions préexistentes varient d'une compagnie à l'autre.
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