Comment transférer de l'argent dans le monde sans perdre en frais
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Si vous voyagez fréquemment, travaillez comme nomade numérique ou vivez en tant qu'expatrié dans un autre pays, tôt ou tard vous rencontrerez le même problème : transférer de l'argent entre devises et pays sans que les frais et le taux de change n'engloutissent une part importante de vos revenus. Un portefeuille numérique multidevise est un compte en ligne qui vous permet de conserver un solde dans plusieurs devises, de recevoir des paiements ou des transferts internationaux et, dans la plupart des cas, de dépenser ce solde avec une carte virtuelle ou physique, le tout depuis une application.
La différence par rapport à un compte bancaire traditionnel est que ces plateformes ont été conçues en pensant aux mouvements entre pays : elles sont généralement plus rapides à ouvrir, n'exigent pas toujours que vous résidiez dans le pays où elles opèrent, et leur proposition centrale est de réduire le coût et la friction du transfert d'argent entre devises par rapport à la banque traditionnelle ou aux bureaux de change physiques.
Dans ce comparatif, nous passons en revue six options réelles disponibles dans différents pays afin que vous compreniez, de manière générale, quel type d'utilisateur convient à chacune. Nous n'inventons ni tarifs ni chiffres exacts : chaque plateforme publie ses propres conditions, frais et pays disponibles, vous devez donc toujours les vérifier directement sur son site avant de décider.
Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique multidevise et qui en a besoin ?
Un portefeuille numérique multidevise est un compte en ligne, proposé par une fintech (pas nécessairement une banque traditionnelle), qui vous permet de conserver un solde dans plus d'une devise en même temps et de le transférer entre elles selon vos besoins. La plupart s'intègrent à une application mobile et, selon le fournisseur, proposent une carte virtuelle, une carte physique, un numéro de compte local dans un autre pays ou la possibilité de recevoir directement des virements internationaux.
Cela s'avère utile pour différents profils de voyageurs :
- Voyageur occasionnel : souhaite éviter les frais élevés lors des paiements à l'étranger ou du change d'espèces à l'aéroport.
- Nomade numérique : est payé dans une devise (par exemple en dollars) tout en vivant dans un autre pays, et doit dépenser cet argent localement sans trop perdre lors de la conversion.
- Expatrié ou migrant : envoie régulièrement des fonds vers son pays d'origine et cherche à faire arriver la plus grande part possible de l'argent envoyé.
- Freelance avec des clients internationaux : reçoit des paiements de différents pays et souhaite les centraliser en un seul endroit avant de décider quand et comment les convertir.
Comparatif général des portefeuilles numériques pour voyageurs
Le tableau suivant résume, de manière générale, l'orientation principale de chaque plateforme. Nous n'incluons pas de tarifs ni de limites exactes car ils changent fréquemment et varient selon votre pays de résidence ; vérifiez-les toujours directement sur le site officiel de chacune avant d'ouvrir un compte.
Wise : virements internationaux et compte multidevise
Wise est l'une des plateformes les plus connues pour envoyer et recevoir des virements internationaux et conserver un solde dans plusieurs devises au sein d'un même compte. C'est généralement une bonne option aussi bien pour les voyageurs qui doivent payer dans différentes devises que pour les freelances et nomades numériques qui reçoivent des paiements de l'étranger et souhaitent les centraliser avant de décider dans quelle devise les conserver ou vers où les transférer.
Vitawallet : portefeuille numérique pour l'Amérique latine
Vitawallet est un portefeuille numérique destiné aux utilisateurs qui souhaitent conserver un solde dans différentes devises et le transférer entre plateformes ou comptes personnels. Il peut convenir à ceux qui utilisent déjà d'autres services financiers numériques dans la région et souhaitent un point supplémentaire pour gérer de l'argent dans plus d'une devise depuis un même endroit.
Arq : compte et carte pour se déplacer en Amérique latine
Arq propose un compte et une carte conçus pour se déplacer au sein de l'Amérique latine, utiles pour ceux qui voyagent ou vivent entre plusieurs pays de la région et cherchent une alternative à la banque traditionnelle pour les paiements du quotidien et la gestion d'un solde en devise étrangère.
Litio : épargne et gestion de dollars depuis la Colombie
Litio s'adresse aux utilisateurs qui souhaitent conserver une partie de leur argent en dollars depuis la Colombie, comme alternative à tout laisser en pesos colombiens. Elle convient à ceux qui cherchent à diversifier le risque de change de leur épargne ou qui reçoivent occasionnellement des revenus en dollars et ne veulent pas les convertir immédiatement.
UgglyCash : transferts d'argent et mandats internationaux
UgglyCash, en partenariat avec MoneyGram, est axée sur l'envoi de fonds et de mandats internationaux. C'est une option à considérer pour les expatriés ou migrants qui envoient régulièrement de l'argent à des proches dans un autre pays et privilégient le fait que le destinataire puisse le recevoir facilement, que ce soit en espèces ou sur un compte.
Meru : portefeuille numérique axé sur le parrainage et la communauté
Meru est un autre portefeuille numérique qui permet de gérer un solde et des mouvements d'argent depuis une application, avec un modèle incluant des programmes de parrainage entre utilisateurs. Cela peut être une alternative à évaluer avec les autres options de cette liste, en comparant toujours les pays disponibles et les conditions en vigueur sur son site officiel.
Comment choisir selon votre cas d'usage
Il n'existe pas de « meilleur » portefeuille numérique dans l'absolu : le choix dépend de la fréquence à laquelle vous transférez de l'argent entre pays, dans quelles devises, et si votre priorité est de dépenser, d'épargner ou d'envoyer des fonds.
- Voyageur occasionnel : privilégiez une option avec une carte (virtuelle ou physique) facile à utiliser en point de vente ou aux distributeurs de la destination, pour éviter de changer des espèces physiquement.
- Nomade numérique : une plateforme qui vous permet de conserver un solde dans la devise dans laquelle vous êtes payé (par exemple en dollars) et de ne convertir que ce dont vous avez besoin en devise locale est préférable, en plus de recevoir des paiements de clients ou de plateformes internationales.
- Expatrié envoyant des fonds : l'important est de comparer combien arrive réellement sur le compte de destination dans le pays receveur, la rapidité de l'envoi et si le destinataire peut le recevoir facilement (compte bancaire local, espèces ou son propre portefeuille).
- Freelance avec des revenus en plusieurs devises : un portefeuille qui centralise les paiements de différents pays avant de décider quand convertir ou retirer cet argent est préférable.
Comme recommandation pratique, avant de transférer de gros montants pour la première fois avec l'une de ces plateformes, faites un essai avec un petit montant pour vérifier les délais d'arrivée, la vérification d'identité requise et l'expérience réelle d'utilisation dans votre cas particulier.
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Orientation générale de chaque portefeuille numérique
| Plateforme | Orientation principale | Profil d'utilisateur recommandé |
|---|---|---|
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Questions fréquentes
Un portefeuille numérique multidevise remplace-t-il complètement ma banque ?
Pas nécessairement. De nombreux utilisateurs les utilisent en parallèle de leur compte bancaire traditionnel, réservant le portefeuille numérique aux dépenses dans d'autres devises, aux transferts de fonds ou aux paiements internationaux.
Laquelle de ces options est la plus économique ?
Il n'existe pas de réponse unique : le coût réel dépend des devises que vous utilisez, du montant que vous transférez et du pays depuis lequel vous opérez. Comparez les conditions publiées par chaque plateforme pour votre cas spécifique avant de décider.
Est-il sûr de conserver de l'argent dans un portefeuille numérique plutôt que dans une banque ?
Chaque plateforme a son propre cadre réglementaire et ses propres mesures de sécurité, que vous pouvez consulter sur son site officiel. En règle générale, évitez de conserver toute votre épargne sur un seul compte, qu'il s'agisse d'une banque ou d'une fintech, et vérifiez toujours la réputation et la réglementation du fournisseur avant de l'utiliser.
Ai-je besoin de plusieurs portefeuilles numériques ou un seul suffit-il ?
Cela dépend de votre cas d'usage : un voyageur occasionnel peut n'avoir besoin que d'un seul pour les paiements à l'étranger, tandis qu'un nomade numérique ou un expatrié envoyant fréquemment des fonds peut bénéficier de la combinaison de deux, l'un pour les dépenses quotidiennes et l'autre axé sur les virements internationaux.
Ces portefeuilles fonctionnent-ils de la même manière dans tous les pays ?
Non. La disponibilité des devises, des méthodes de paiement, des cartes et des pays pris en charge varie selon la plateforme et votre pays de résidence ; vérifiez la couverture géographique de chacune avant de vous inscrire.
Puis-je utiliser un portefeuille numérique pour recevoir le paiement d'un client à l'étranger ?
Plusieurs de ces plateformes sont justement conçues pour cela, en particulier pour les freelances et les nomades numériques, mais chacune a ses propres méthodes et devises prises en charge pour recevoir des paiements ; vérifiez-le auprès du fournisseur selon votre situation.
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